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　　裁判文书网日前透露的一份刑事判决书，曝露了一部分小金融机构组织昔日“以存定贷”的乱相。

　　在山西平遥的这起案子中，农村信用社责任人要存款、公司关键借款、资产掮客赚辛苦费，三方为了更好地彼此的目地，勾结不法吸收公众存款，总金额超出2700万余元。

　　人民法院2007年一审觉得三人比较严重搅乱金融业纪律，具备一定的社会发展不良影响，组成不法吸收公众存款罪，各自被判刑期三年，判缓三到五年不一，并罚金。阔别14年以后的重审也检察院抗诉。

　　三人不服气判决結果，再次起诉。2021年9月，人民法院做出终审判决觉得，充分考虑此案剧情明显轻度，社会发展不良影响并不大，不适合以违法犯罪开展点评，最后改判没罪。

　　乱相：“以存定贷”

　　事儿起缘2006年3月初。36岁的赵某曾任陕西省平遥县王家庄农村信用社负责人助手，承担该农村信用社工作中。

　　为了更好地给农村信用社吸收存款保付款，赵某找到本地勇康牧业的老总郭某，二人商议，决策由郭某从社会发展上往该农村信用社吸收存款，随后从吸收的存款中为郭某申请办理一部分借款。

　　郭某又找到住在山西长治的张某，和张某商谈，由张某从长治市等地域吸收存款，除开一切正常贷款利息外，每存1万余元另给1000元的辛苦费。

　　以后，张某找了一些好朋友一起找存款。3月9日，张某就租车自驾带了好多个存款人去平遥，在王家庄农村信用社存完款后，郭某依照每1万余元给1000元的辛苦费给了张某。

　　返回长治市后，张某再将辛苦费的一部分交到了详细介绍存款人的人。裁决书表明，详细介绍存款人的人可以从张某手上获得每万余元大约800元至900元的辛苦费，她们再把这其中的600元至750元给存款人。

　　据郭某交待，张某领着存款人存款期内，郭某逐渐是用自身的钱付款给张某贷款利息，以后自身付款不起贷款利息了，又找赵某从王家庄农村信用社预支了一部分资产付款高息，服务承诺贷借款后换，赵某也由于毫无疑问要贷款给郭某就同意了。

　　据调查，2006年 3月9日至4月7日，短短的不上1个月，三人就根据以上方式向长治市等地出存款人吸收存款238笔，总共吸收存款额度达2746万余元。

　　在其中，张某从这当中盈利38.3万余元，为张某详细介绍存款人的小伙伴们从这当中盈利30多万元。而做为整件事的重要人之一，郭某在缴纳了280余万元的与此同时，也得到了他所须要的借款。

　　裁决书表明，在这期间，郭某为他企业贷款担保人，用别人名称在王家庄信用社贷款1700万余元，后用以付款工程预付款、工程施工合同工程进度款。4月17日，郭某的勇康牧业又和王家庄农村信用社填补签署质押担保借款协议一份，将1700万余元中的930万元借款变为勇康牧业户下的借款。

　　真相大白，一审判罪

　　全部的事儿终究会真相大白。2006年5月中下旬，赵某涉嫌违反规定放贷罪被刑拘，随后被拘捕；7月，郭某到平遥县派出所自首；9月，张某投案自首，并向派出所撤出非法所得38.3万余元。

　　平遥县法院于2007年4月审核觉得，赵某、郭某、张某三人目无国法，为了更好地彼此的目地，互相串通，采用付款高息的非法行为，大张旗鼓不法吸收公众存款，其情形比较严重搅乱了金融业纪律，具备一定的社会发展不良影响，组成了不法吸收公众存款罪。

　　在其中，赵某违法犯罪后尚能投案自首，积极主动交纳罚款，属悔过主要表现，依规可酌情考虑从轻处理惩罚；郭某具备自首剧情，积极主动交纳罚款，属悔过主要表现，且郭某获得借款也用以企业运营，依规可给予从轻处理惩罚；张某具备自首剧情，且案发前已将非法所得撤出，依规应予以从轻处理惩罚。

　　人民法院审核宣判表明，赵某、郭某犯不法吸收公众存款罪，各自被判刑期三年，判缓五年，并各自罚金50万余元；张某犯不法吸收公众存款罪，被判刑期三年，判缓三年，并罚金15万余元。

　　赵某对于此事表明不服气，明确提出起诉。山西省晋中市初级法院于于2007年6月做出刑事案件判决，撤销原判，发回重审。平遥县法院于10月做出一审判决。

　　该宣判产生法律认可后，郭某向晋中初级人民法院提起投诉，后者向晋中中级法院做出《再审检查建议书》，晋中中级法院于2021年5月做出重审认定书，命令平遥县法院对此案开展重审。

　　不服气起诉！重审判决检察院抗诉

　　阔别近14年的重审全过程中，赵某、郭某、张某的辩护律师为其作无罪辩护，觉得她们不涉嫌犯罪。三人的辩护律师觉得：

　　其一，依据《金融违法行为处罚办法》相关要求，金融企业申请办理存款业务流程，私自提升年利率或变向提升年利率，吸收存款属高息揽储违规行为，金融企业或管理人员、立即责任人担负行政责任，此要求中沒有要求需承担法律责任；

　　其二，2001年9月最高人民法院调研室《有关评定不法吸收公众存款罪行为主体问题的复函》强调，金融企业以及工作员不可以组成不法吸收公众存款罪的犯罪主体。由此，辩护律师觉得，赵某的行为表现不组成不法吸收公众存款罪，则参加涉案人员的郭某更不涉嫌犯罪。

　　对于此事，平遥县法院觉得：

　　一方面，此案中农村信用社虽具备吸收公众存款的资质，但其采用违反规定高息拉存款的个人行为吸收存款，金额极大，依据《金融违法行为处罚办法》及《商业银行法》要求归属于单位受贿罪刑事处分的情况，按照《刑法》要求，对其承担的管理人员赵某和其它立即责任人郭、张追责法律责任，于法有据；

　　另一方面，辩护律师提出的复函系为处理某一特殊问题而实现的回应，具备一定的及时性，应融合其详细的请示报告问题综合性给予剖析，不具备广泛表述的法律效力，而《商业银行法》将违反规定高息拉存款的个人行为归入了可追责刑事处分的范围，金融企业以及工作员也可以组成不法吸收公众存款罪的犯罪主体，故不可由此复函评定赵某不组成不法吸收公众存款罪。

　　综上所述，平遥县法院对三人以及辩护律师明确提出的不涉嫌犯罪的辩驳、辩护意见均不予以适用，并于2021年8月做出重审刑事案件判决，保持一审判决不会改变。

　　“社会发展不良影响并不大”，审核改判没罪

　　赵某、郭某、张某三平均不服气重审判决結果，向晋中中级法院提起起诉。三人的以上原因是：赵某做为农村信用社工作员，不组成不法吸收公众存款罪的犯罪主体，不组成不法吸收公众存款罪，郭某、张某做为参加涉案人员的工作人员都不包括不法吸收公众存款罪。

　　晋中中级法院审理后，依规构成仲裁庭，通过判卷，了解被告，征求辩护律师的建议，觉得证据确凿，决策不开庭审判。

　　晋中中级法院觉得，三人组成了不法吸收公众存款罪犯罪主体。三人没经相关部门依规准许，一同执行了高息揽储个人行为，金额极大，该个人行为造成一部分存款人从长治市到平遥存款，摆脱了一定地区内存款的传统式，危害了一定地区的存款纪律。

　　但与此同时，晋中中级法院觉得，由于涉案人员存款人存款時间较短，存款期满后已所有取下，未产生损害，郭某所贷资产所有用以勇康牧业的运营，借款期满后立即还款农村信用社，未给信用社导致损害，充分考虑此案剧情明显轻度，社会发展不良影响并不大，不适合以违法犯罪开展点评。

　　晋中中级法院觉得，一审判决评定证据确凿，但法律适用不正确，将给予改正。由此，按照《刑事诉讼法》要求，宣判撤消平遥县法院一审判决、重审刑事案件判决結果，改判赵某、郭某、张某三人没罪。本宣判为终审判决。

（文章正文：券商中国）

文章来源：券商中国

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